保险业概览

2005年5月中澳两国就全面的自由贸易协定开始谈判，该协定将涵盖包括货物、服务和投资在内的所有产业和部门。

澳大利亚相信，如果澳大利亚保险公司通过自由贸易协定获得优惠的市场准入，中国的保险业将从中受益。澳大利亚保险公司具有高度的创新能力、国际竞争力和一流的管理水平，在亚太地区金融服务市场发挥了举足轻重的作用。同时，澳大利亚保险业的监管体制健全并具有很高的透明度。澳大利亚的保险公司规模不大，并不足以威胁现有的中国保险公司的利益。相反，他们在与中国同行合作开展业务、提升产业竞争力方面拥有良好的记录。给予澳大利亚公司优惠的市场准入将有利于中国保险业及其消费者更好地了解国际最佳的风险管理模式和具有创新意义的长期保险产品，同时又不会威胁中国现有的保险公司。

中国的保险业

中国的保险业市场正处于快速成长中。据中国保险监督管理委员会的数据， 2004 年，全行业保费收入总额为 4 ， 160 亿人民币元，比 2003 年增长 11.3% 。同年，保险公司的资产总额达 11,360 亿人民币元，比上年增长近 30% 。

2004 年 12 月，根据其入世承诺，中国取消了针对外资保险公司的地域限制，同时，允许外资公司开办健康和团体保险业务以及养老保险和企业年金业务，并提高了中外合资保险经纪机构的外资所有权份额 50% 的上限。 2004 年 5 月，中国保监会降低了对申请全国经营许可证和开设分公司的注册资本金要求，但依据国际标准，资本金和其他针对公司设置申请的门槛要求依然较高。

由于存在上述规定限制，虽然 2004 年外商投资保险公司的保费总额的增长超过 45% ，仍仅占全行业保费总额的不足 3% 。三大主要中国保险公司占据了约 80% 的普通（财产）和人寿保险市场。

以上数据显示，如此高度集中的中国保险市场拥有巨大的进一步推动自由化、引入外国公司和提高竞争水平的潜力。

澳大利亚保险业如何帮助促进中国保险业的发展?

澳大利亚政府认为富有活力和竞争力的保险业是保持国民经济的发展与稳定的基本要素。有鉴于此，澳大利亚监管机构十分重视营造一个强有力的、审慎监管环境；澳大利亚监管体制中许多方面的管理经验已经为欧洲、美国和亚洲一些国家所吸收借鉴。处于如此严格的审慎监管环境下的澳大利亚保险公司形成了世界一流的公司管理和风险管理模式。这也意味着澳大利亚保险公司有能力帮助中国的保险行业提高管理水平，在健全的监管体制下开发更多保险产品。

澳大利亚的经验显示，健全的监管和风险管理有利于提高盈利水平。例如，普通保险行业的近期股权投资回报率平均为 22% ，人寿保险的股权投资回报率近年来呈两位数增长，并已经开发出一批以定期寿险、一次性付清伤残保险和 收入补偿保险 为重点的成熟的理财和风险管理保险产品。这进一步提高了澳大利亚保险行业在产品开发创新方面的世界性声誉。

澳大利亚认为，健全的公司管理、风险管理、业务发展规划和产品创新开发 – 澳大利亚保险业通常具备这些特性 – 在保持金融稳定和提高赢利水平方面所发挥的作用远大于公司规模。通过自由贸易协定澳大利亚保险业公司获得优惠的市场准入，澳大利亚保险业的上述特性将能够为中国保险业的发展做出贡献。

自由贸易协定谈判

中国入世承诺中包括了对保险业的大幅放开，但澳大利亚的保险公司仍希望强调，在业务范围、投资、开设分公司等方面的限制为其进入中国市场和在华开展业务设置了障碍。并且，较高的资本金和声誉要求以及对各外国保险公司执行并不一致、甚至有歧视性的审慎要求同样阻碍了澳大利亚的保险公司进入中国市场开展保险服务。很多情况下，较高的资本金要求和公司设置条件仅仅吸引了最大的跨国保险公司，其能力和资源将可能主导中国市场并对中国公司产生负面影响，而这可能与制定有关规定的初衷是背道而驰的。与之形成对照的是，澳大利亚保险公司认为，与中国本国的保险公司合作是实现互利双赢的最佳方法和手段。

在上述背景下，自由贸易协定提供了不容错过的绝好机会，以消除上述诸多自由贸易障碍，使两国同时受益。